クリプトにおけるKYCとは？

KYCとはKnow Your Customer（顧客確認）の略称で、金融サービスがユーザーの本人確認を行うプロセスです。クリプトでは、全取引機能の利用や高額出金を行う前に、中央集権型取引所や一部の規制対象サービスがKYCを義務付けています。CEXを使っているなら、どこかのタイミングでKYCの手続きに遭遇することになるはずです。

クリプトにおけるKYCの仕組み

中央集権型取引所の標準的なKYCプロセスでは、政府発行のID、顔認証用の写真またはセルフィー、場合によっては住所証明の提出が求められます。取引所はこのデータを用いてマネーロンダリング対策（AML）規制を遵守し、不正を防止しています。多くの取引所はKYC要件を段階的に設けており、基本アカウントには出金制限がある一方、本人確認が完了したアカウントはより高い上限と追加機能へのアクセスが与えられます。

KYC必須 vs KYC不要のプラットフォーム

DEXやノンカストディアルのウォレットは、ユーザーの資金を預かることがないため、KYCが不要です。自分のウォレットを接続し、DEXを通じてオンチェーンで直接取引できます。本人確認を必要とする中央管理者が存在しないからです。DeFiの根本的な魅力のひとつが、本人確認なしで金融サービスにアクセスできる点です。ただし、セキュリティはすべて自己責任となり、ミスをしても取り返す手段はありません。

リスクとプライバシーの注意点

取引所が収集するKYCデータはハッカーにとって格好の標的です。実際、複数の大手取引所でユーザーの本人確認書類が流出するデータ漏洩が発生しています。多くのプラットフォームにKYCを提出するほど、リスクにさらされる範囲が広がります。オンチェーン上の活動を認証済みの身元と切り離しておき、ウォレットと実名が紐付くリスクを抑えたいと考えるユーザーも少なくありません。

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